No universo veloz da recuperação de crédito, a eficiência e a inteligência são os diferenciais que separam as empresas de cobrança de sucesso das que lutam para sobreviver. Assim, para organizar melhor as rotinas corporativas, o CRM integrado a uma fonte de dados segura passou a ser fundamental para agilizar os processos.

Um CRM integrado a uma fonte de dados de qualidade significa que a empresa vai potencializar suas operações. Afinal, esta é a melhor forma de organizar rotinas e procedimentos para dar fluidez ao setor ou à empresa. E a integração deste CRM com uma fonte de dados estruturada e atualizada se torna fundamental para elevar a operação de cobrança a um novo patamar de produtividade e rentabilidade.

O Desafio da Cobrança sem CRM Integrado: Lacunas de Informação e Abordagens Genéricas

Historicamente, as empresas de cobrança enfrentam obstáculos significativos. Assim, podemos observar alguns dos desafios mais comuns nas operações:

• Informações Desatualizadas e Fragmentadas: Dados de devedores dispersos em diversas planilhas e sistemas, resultando em informações inconsistentes ou desatualizadas.
• Falta de Conhecimento Aprofundado do Devedor: Dificuldade em traçar um perfil completo do inadimplente, compreendendo sua capacidade de pagamento, histórico de tentativas de contato e preferências de comunicação.
• Abordagens Genéricas: A mesma mensagem e estratégia aplicadas a todos os devedores, sem considerar as particularidades de cada caso, levando a baixas taxas de sucesso.
• Processos Manuais e Lentos: A dependência de tarefas manuais que consomem tempo e recursos, impactando a produtividade da equipe e a velocidade da recuperação.

Esses problemas resultam em rotinas mais comuns e sem grande fluxo de produtividade. Então, as empresas permanecem no mesmo patamar desperdiçando as chances de crescimento.

Inteligência Artificial Dá Dinâmica à Recuperação de Crédito

A Inteligência Artificial está revolucionando a forma como as empresas trabalham com a recuperação de crédito. A combinação da IA com o Big Data e o score de crédito dinamiza as operações. Dessa forma, a será possível personalizar as estratégias de cobrança, aumentar eficiência e reduzir custos.

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CRM Integrado ao Big Data Estruturado: Dados Atualizados de Maneira Permanente

A PH3A Tecnologia da Informação possui um dos maiores e mais completos Big Datas do Brasil, com milhões de registros, cada um com dezenas de atributos. Assim, para o setor de Cobrança, a empresa desenvolveu o DataCob, que se integra à plataforma de dados da empresa. Esta é uma característica exclusiva no mercado brasileiro.

O DataCob é um CRM integrado que não apenas gerencia os contatos e o histórico de cobrança, mas também se alimenta, em tempo real, de dados atualizados. Então, será possível dispor sempre de um universo de informações sobre cada devedor para estabelecer estratégias de abordagem.

Essa integração massiva de dados proporciona um conhecimento aprofundado e estratégico, transformando a forma como a cobrança é realizada.

Principais Dores Resolvidas por um CRM Integrado a uma Plataforma Estruturada

Um CRM que já tem uma fonte de dados atualizada dá fluidez e produtividade às operações de cobrança. Assim, veja as principais vantagens abaixo:

1. Dificuldade em Priorizar Devedores com Maior Potencial de Pagamento

Solução com CRM + Big Data: O Big Data fornece um Collection Score preditivo, enriquecido com dados de histórico de crédito, renda presumida, perfil de consumo, e até mesmo probabilidade de contato.

O CRM integrado utiliza esses scores para classificar e priorizar automaticamente os devedores, direcionando a equipe para os casos com maior chance de sucesso. Assim, será possível foco onde realmente importa, otimizando o tempo e aumentando as taxas de sucesso.

2. Abordagens de Cobrança Ineficazes e Genéricas

Solução com CRM + Big Data: O Big Data fornece informações detalhadas sobre o perfil demográfico, hábitos de comunicação e histórico de interações de cada devedor. Assim, o CRM integrado permite que a equipe crie e automatize abordagens altamente personalizadas (e-mail, SMS, WhatsApp, voz), com mensagens, tons e ofertas de acordo específicos para cada segmento.

Por exemplo, para um devedor com histórico de renegociações bem-sucedidas e alta renda presumida, a abordagem pode ser mais direta e com foco em planos de parcelamento maiores; para outro, com perfil de baixa renda e histórico de atrasos recorrentes, a comunicação pode ser mais empática e focada em pequenas parcelas.

CRM com Cobrança Digital e Personalizada Eleva os Resultados

A cobrança digital, quando bem implementada, pode transformar a gestão de recuperação de crédito, tornando-a mais eficiente, personalizada e humanizada. Assim, ao investir em cobrança digital e focada no cliente, as empresas podem se fortalecer e maximizar os resultados de suas operações.

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3. Processos de Negociação Demorados e Ineficientes

Solução com CRM + Big Data: Antes mesmo do primeiro contato, o operador do CRM integrado já tem acesso a um dashboardcompleto com o perfil do devedor, seu histórico de contato, o Collection Score, a renda presumida e até mesmo sugestões de ofertas de acordo pré-aprovadas.

Assim, esse novo processo agiliza a conversa, permite que o cobrador se foque na negociação e na resolução do problema, e aumenta a taxa de fechamento de acordos já na primeira interação.

4. Dificuldade em Identificar e Prevenir Fraudes e Disputas

Solução com CRM + Big Data: O Big Data, através de conferências permanentes e cruzamento de informações, atua como um sistema de inteligência preditiva. Dessa forma, ele pode identificar padrões suspeitos em dados cadastrais, histórico de transações e comportamento de contato que indicam tentativas de fraude.

Ou seja, o CRM integrado sinaliza esses alertas para a equipe, permitindo que a empresa tome medidas preventivas e aborte a fraude antes que ela ocorra, protegendo a empresa e o credor.

5. Desperdício da Tecnologia nos Processos de Negociação

Solução com CRM + Big Data: O CRM integrado cria o ambiente de negociação online, que funciona 24 horas por dia com contato feito de qualquer dispositivo com Internet. Assim, será possível maximizar as chances de contato.

Esse recurso só será possível mediante um bom sistema online, capaz de ter as informações do devedor, seu histórico e sua probabilidade de firmar acordo de pagamento. Além disso, a empresa credora apresenta as opções de acordo, considerando planos A, B e C, de forma a aproximar o devedor de um plano que lhe seja exequível e maximize as chances de fechar negócio.

O ambiente online é ótimo para clientes que não simpatizam com a presença humana no atendimento, por um possível constrangimento. A inteligência do sistema online será o mesmo e o eventual compromisso de acordo terá a mesma validade que um contrato tradicional.

O Futuro da Cobrança é Inteligente e Integrado

Um CRM integrado a uma fonte de dados estruturada e atualizada permite a fluidez e a produtividade para o setor de cobrança. A empresa passa a dispor de uma gama de informações, pode ter o Collection Score e organizar suas estratégias de forma mais fluida produtiva e inteligente.

Portanto, ao fornecer insights acionáveis, personalizar a abordagem e automatizar processos, essa poderosa combinação garante que a cobrança seja mais eficiente, rentável e, sobretudo, baseada em dados concretos. Os resultados finais sempre serão mais satisfatórios.

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