As ocorrências de fraudes online estão mirando cada vez mais pessoas em situação de inadimplência. Os golpistas estão mais sofisticados ao criar propostas falsas de pagamento de dívidas, aproveitando a vulnerabilidade e o desejo dos inadimplentes de regularizar sua situação financeira.

Assim, o tempo todo chegam aos devedores as promessas de descontos mirabolantes, as facilidades irreais e até mesmo ameaças para enganar as vítimas e subtrair seu dinheiro. Portanto, é fundamental que as pessoas físicas e empresas estejam atentas e saibam como se proteger dessas armadilhas.

Ocorrências de Golpes contra Inadimplentes Continuam Aceleradas

Nos últimos anos, as ocorrências de fraudes vêm aumentando. Os golpistas se valem de diversos canais de comunicação, como telefone, e-mail, WhatsApp e até mesmo correspondências físicas, para apresentar propostas que, à primeira vista, parecem vantajosas.

As Formas Mais Comuns de Propostas Falsas:

• "Limpa Nome" Milagroso: Promessas de limpar o nome do inadimplente mediante um pagamento de valor irrisório são comuns. Após o pagamento, o serviço não é realizado e o contato é encerrado.
• Boletos Falsos: O golpista envia um boleto com um valor atrativo para quitação da dívida, mas com o código de barras adulterado para direcionar o pagamento para a conta do fraudador.
• Depósito Antecipado para Liberação de Crédito: Sob a promessa de um empréstimo facilitado para quitar as dívidas, o golpista solicita um depósito antecipado para cobrir supostas taxas, seguros ou custos operacionais. Porém, após o depósito, o crédito nunca é liberado e o contato desaparece.
• Falsos Leilões de Bens: Os criminosos divulgam supostos leilões online de bens com preços muito abaixo do mercado, exigindo um sinal ou pagamento antecipado para participação ou arremate.
• Golpes via WhatsApp: Mensagens com informações sobre supostos acordos com grandes descontos são enviadas, geralmente com links maliciosos que roubam dados pessoais e bancários ou direcionam para pagamentos fraudulentos.
• Ligações e E-mails Ameaçadores: Golpistas se passam por empresas de cobrança ou escritórios de advocacia, pedindo pagamentos urgentes para evitar ações judiciais ou outras consequências negativas.

Pouca Segurança de Dados: prejuízo de R$ 1 bilhão em 2023

A segurança de dados não é um gasto, é um investimento. Ignorar essa questão pode ter consequências devastadoras para as empresas. Investir em um sistema de segurança de dados estruturado é a melhor forma de se proteger contra as crescentes ameaças cibernéticas.

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Pessoas Físicas: Dicas Essenciais de Segurança Evitar Golpes

Para não se tornar mais uma vítima dessas fraudes, as pessoas inadimplentes devem adotar uma postura de cautela e até desconfiança. Assim, convém seguir algumas dicas de segurança, a saber:

• Desconfie de Ofertas Irresistíveis: Descontos muito altos ou condições de pagamento extremamente facilitadas devem gerar desconfiança. Então lembre-se que as empresas legítimas geralmente oferecem negociações realistas.
• Verifique a Identidade do Contratante: Antes de qualquer pagamento, certifique-se da legitimidade da empresa de cobrança ou instituição financeira.
• Não Faça Depósitos Antecipados: Empresas sérias não exigem pagamentos antecipados para liberar crédito ou oferecer acordos.
• Confira os Boletos com Atenção: Verifique o nome do beneficiário e o CNPJ da empresa emissora do boleto. Assim, se tiver algo estranho, confirme a correção do processo diretamente com a empresa credora pelos seus canais oficiais.
• Jamais Clique em Links Desconhecidos: Links enviados por desconhecidos são muito usados em mensagens de WhatsApp ou e-mail. Assim, é importante avaliar se a mensagem faz sentido, e se é imprescindível acessá-la por link.
• Não Forneça Dados Pessoais ou Bancários por Telefone ou Mensagens: Empresas legítimas não solicitam dados sensíveis por telefone ou mensagens não seguras.
• Mantenha a Calma e Não se Deixe Pressionar: Golpistas costumam usar a urgência e a pressão para que a vítima tome decisões impulsivas. Então, analise a proposta com cuidado antes de qualquer ação.
• Utilize os Canais Oficiais de Negociação: Entre em contato diretamente com a empresa com a qual você tem a dívida através dos seus canais oficiais (site, telefone, agências) para negociar um acordo.
• Consulte Órgãos de Proteção ao Consumidor: Em caso de dúvidas ou suspeitas, procure orientação nos órgãos de proteção ao consumidor.

Aprimore a cultura de segurança de dados na sua empresa

O staff tem um papel fundamental nesse processo de preservar a segurança de dados. Os programas de treinamento frequente em sistema de proteção de dados levam todos a uma percepção geral de alerta máximo. Os colaboradores trabalham de forma mais atenta e cuidadosa.

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Empresas: Tecnologia de Dados para Proteção contra Fraudes

Enquanto os inadimplentes precisam redobrar a atenção, as empresas de cobrança e instituições financeiras também possuem um papel fundamental no combate a essas fraudes. Assim, a tecnologia de dados surge como uma solução imprescindível nesta missão permanente contra os fraudadores:

• Análise de Dados Comportamentais: Ao monitorar o comportamento online e offline dos clientes, é possível identificar anomalias e mudanças repentinas que possam indicar tentativas de fraude.
• Machine Learning e Inteligência Artificial: Algoritmos de aprendizado de máquina podem ser treinados para reconhecer padrões de golpes já conhecidos e identificar novas táticas utilizadas pelos fraudadores.
• Verificação e Validação de Dados em Tempo Real: A tecnologia permite a verificação instantânea da autenticidade de documentos, dados cadastrais e informações de pagamento, dificultando a ação de golpistas que utilizam dados falsos ou roubados.
• Monitoramento Contínuo e Alertas Automatizados: Sistemas de monitoramento constante podem identificar atividades suspeitas e gerar alertas automáticos para as equipes de segurança, permitindo uma resposta rápida e a prevenção de prejuízos.
• Compartilhamento Seguro de Informações: Plataformas seguras de compartilhamento de informações entre empresas do setor financeiro e órgãos de segurança podem auxiliar na identificação de fraudadores e na prevenção de golpes em larga escala.
• Conferências Permanentes e Atualização de Dados: É crucial que as empresas realizem conferências permanentes de seus dados e se mantenham atualizadas sobre as novas táticas de fraude. A integração de informações de diferentes fontes e a análise constante são essenciais para aprimorar os mecanismos de prevenção.

Sistema Pronto de Proteção de Dados, Boa Relação Custo/Benefício

A PH3A Tecnologia da Informação estudou mercado e percebeu essa necessidade de proteção de dados, que pode ser suprida com tecnologia de Big Data. Assim, aproveitou o seu próprio Big Data - um dos maiores e mais completos Big Datas do Brasil - e desenvolveu o DataFraud, um sistema eficaz de proteção de dados.

Atualmente, este sistema é utilizado por bancos e fintechs, e trabalha com conferências automáticas em sequência no modelo workflow. Assim, os dados que chegam às empresas são conferidos e identificados com validação aprovada ou desaprovada para as empresas.

Dessa forma, o DataFraud oferece uma ótima opção de um sistema eficaz de proteção de dados contra fraudes, a um custo relativamente baixo, configurando a melhor relação custo/benefício a elas.

Conclusão: Vigilância Constante se Antecipa à Ocorrências de Fraudes

O aumento das fraudes contra inadimplentes exige atenção máxima de indivíduos e empresas. Os devedores precisam conhecer os truques de abordagem dos criminosos e as empresas precisam investir em tecnologia de dados antifraude. A colaboração de todos é fundamental para combater as fraudes online.

Se cada um investir em conhecimento e cultura de segurança, as ocorrências de fraude poderão parar de crescer e começar a diminuir, contribuindo para um ambiente mais seguro para todos.

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